אז מהם המוצרים? איפה להשקיע - במה להשקיע? כמובן שהתשובה אינה אחידה בין הלקוחות, שכן כל אחד בוחר ברמת סיכון אחרת, הפרמטרים האישיים והמשפחתיים שלו שונים, מצב משפחתי, הכנסה, ועוד פרמטרים רבים אחרים.
קיימים אפיקי השקעה רבים אשר אינם מוצעים ע"י הבנקים ועליהם בחרתי להתמקד בכתבה זו.
קרנות ההשתלמות והחיסכון הפנסיוני - פנה אליי השבוע רופא, המנהל את כספי ההשתלמות בקרן כלשהיא בה משלם דמי ניהול נמוכים . הקרו נזילה והוא התלבט האם למשוך כספים אלו ולהשקיעם באפיק אחר? מה דעתכם? כמובן שייעצתי לו שלא למשוך את כספי הקרן מאחר וחיסכון זה מהווה את הרובד הנוסף לחיסכון פנסיוני, חיסכון מופלא ללא מס (מקווה שיישאר עוד שנים רבות). "אני לא מרוצה מהתשואה…" – גם כאן בחרנו קרן אחרת בה דמי הניהול היו גבוהים יותר אך מבחינת הביצועים היו טובים משמעותית. מאחר ומדובר בלקוח בגיל 38 המלצתי לו להגדיל את המרכיב המנייתי באפיק זה כדי לממש את פטור המס.
פוליסות ביטוח לחיסכון - חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעות פוליסות חיסכון בדמי ניהול קבועים לאורך חיי הפוליסה. לפוליסות אלו ניתן לצרף מרכיבים ביטוחיים או להשתמש במרכיבי החיסכון. היתרון במוצר זה הינו האפשרות לעבור ממסלול למסלול ללא אירוע מס, להבדיל ממכירת קרן נאמנות או מכירה של מניות.
רובנו מנהלים את ההשקעות בבנק – הפקדות בפקדונות ללא ריבית. בפקדונות בריבית נמוכה או אפסית, קרנות הנאמנות אשר יועצי ההשקעות ל"גלגול עמלות ההפצה והגדלת הרווחיות ממליצים לנו בתדירות גבוהה להחליפם לקרנות אחרות.
עצמאיים ושכירים בכל גיל בעלי חסכונות – קרנות השתלמות, קופות גמל , תיקי השקעות, פקדונות – אני מזמינה אתכם לפגישה אישית לקבלת חוות דעת מקצועית בנושא השקעות . חוות דעת שתתן לכם דרך אחרת לתכנון הפיננסי והפנסיוני לתכנון העתיד הכלכלי.תוכלו להביא תדפיסים של תיקי ההשקעות בבנקים ובבתי ההשקעות ולהבין איפה אתם מושקעים והכי חשוב – הרווח שלכם – חוות דעת מקצועית נוספת.
לקבלת הצעה של ניהול השקעות התקשרו 077-5242303 נוכל להציע ייעוץ פיננסי לגיל השלישי
מיכל לבב הדר בעלת תואר שני במנהל עסקים (MBA) , בעלת ניסיון פיננסי של עשרים שנה , פורשת המערכת הבנקאית (בנק בינלאומי) ובתי השקעות מובילים בתפקידי ניהול בכירים. משרדנו מתמחה במתן שרותים פיננסים - השקעות, משכנתאות והחיסכון הפנסיוני.
